Factoring: Financiamiento efectivo para Pymes

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Factoring: financiamiento efectivo para pymes

 

Ahorrochile.cl -- Servicios de Factoring -- Financiamiento para PymesLa PYME constituye el gran entramado productivo del país, gracias al volumen y a la mano de obra que genera. Hablamos de un sector que representa el 98% de las empresas formalmente constituidas en Chile . Este tipo de empresas son más vulnerables a los vaivenes económicos, debiendo enfrentar grandes retos hasta lograr su estabilidad.

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La cobranza puede convertirse en un verdadero problema y afectar significativamente las operaciones de la empresa, e incluso llevarla al cierre, especialmente tratándose de entidades con un limitado capital de trabajo que generalmente les impide absorber esos costos.

Ante estos escenarios se presenta un útil instrumento, concebido especialmente para las PYMEs y para los emprendedores, conocido como factoring o factoraje financiero, el cual constituye una bomba de oxígeno en cuanto a disposición de efectivo se refiere, además de liberar a la empresa de las gestiones de cobro de sus ventas a crédito. Pese a que su origen se remonta a muchos años atrás, no es sino hasta la década de los sesenta cuando esa forma de financiamiento se expande a lo largo del planeta.

¿Cuáles son las ventajas de recurrir al factoring?

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  • La empresa de factoring se encarga del estudio de los clientes, de la contabilización de los cobros y del reclamo a los deudores morosos, liberando a la empresa que cede sus facturas de este tipo de responsabilidades.
  • Para acceder a este servicio, la evaluación de la empresa de factoring se basa esencialmente en los clientes. Las exigencias de documentación y garantías son mucho menores que en otras opciones para acceder a recursos.
  • En ocasiones, la empresa de factoraje asume el riesgo de insolvencia en el cobro de las facturas.
  • En la práctica, el factoring convierte las ventas al contado.
  • Se optimiza el flujo de caja al tener acceso inmediato a los recursos para afrontar gastos operativos o para inversión y crecimiento.
  • Al contar con liquidez, pagando a tiempo a sus proveedores es posible obtener descuentos.
  • Disminuye los costos operativos referidos a la gestión de cobro y en la generación de informes referidos a la cobranza.
  • Puede concentrar sus recursos en los aspectos fundamentales del negocio, tales como producción y distribución.
  • Hace posible una mejor planeación financiera.
  • Disminuye la incertidumbre y asegura la rotación de las cuentas por cobrar.
  • Al disminuir el riesgo, la estructura financiera se solidifica y mejoran los indicadores de gestión.
  • No necesita hipotecar sus bienes.
  • Evita sobre endeudarse.

Tipos de factoring

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Existen muchas modalidades de factoring, Las más comunes son:

  • Factoring sin recurso: donde la empresa de factoring asume el riesgo de insolvencia de los deudores.
  • Factorng con recurso: donde el usuario es quien asume el riesgo en caso de insolvencia del cliente.
  • Factoring de importación: permite que una empresa con residencia en el extranjero, y que no se encuentra en la misma región en la cual desarrolla sus actividades comerciales, pueda traspasar sus deudas por cobrar a una compañía de factoring que sí se encuentre en el país de dichas actividades.
  • Factoring de múltiples contratos: Una empresa ofrece un producto/servicio que no es capaz de desarrollar por sí misma, recurriendo a otra empresa. En el financiamiento de la operación, la empresa contratante recurre a una compañía de factoring que ofrezca esta solución.
  • Factoring de exportación: la empresa de factoring paga en forma inmediata por las operaciones comerciales realizadas hacia el extranjero, sin necesidad de esperar que el deudor haga el pago de las mismas.
  • Factoring compartido: bajo esta modalidad, dos o más compañías de factoring se hacen cargo de las facturas cedentes. Así, habrá más de una entidad tras el cobro de las facturas.
  • Reverse Factoring: Permite a las empresas contratantes acceder a recursos para pagar a sus proveedores. De esta forma, la entidad con este financiamiento siempre puede contar con recursos para adquirir materias primas o insumos. De esta forma ver afectado su normal funcionamiento.

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Ahora que sabe qué es factoring y sus múltiples ventajas, solo resta decidir con quién hacerlo. Conoce los  pasos para obtener  factoring en Ahorro Chile.

El factoring contribuye a satisfacer esa necesidad. No en vano esta modalidad ha adquirido gran relevancia, ratificada en la aceptación que tiene en los mercados actuales. En definitiva, optar por factoring en Santiago es tomar un atajo inteligente para obtener financiamiento que, a su vez, permita cubrir los flujos de efectivo, anticipar parte de sus ingresos y hacer frente a aquellas obligaciones urgentes o no, a un costo razonable.

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