Las pequeñas y medianas empresas desempeñan un papel crucial en la economía; sin embargo, se enfrentan con frecuencia a desafíos financieros que las limitan. Uno de estos desafíos es el flujo de caja. Ya que los retrasos en los pagos de los clientes o la inversión en capital adicional en las operaciones y proyectos no siempre son sencillos. En este caso, el factoring se presenta como una solución beneficiosa para aumentar la liquidez. Entonces, ¿cómo saber si tu pyme realmente necesita esta solución financiera? En este artículo, exploraremos los signos de que el factoring es la respuesta a tus necesidades.
¿Qué es el factoring?
Para poder identificar las señales que indiquen la necesidad de adquirir el factoring en primer lugar, es relevante describir qué es. El factoring es el servicio financiero que implica la venta de las cuentas por cobrar de una empresa a una entidad financiera, que se llama factor en esta transacción, por un porcentaje de su valor. De esa manera, la empresa en cuestión recibe dinero por el valor de todas sus facturas a los clientes sin esperar a que los mismos las paguen.
Dificultad para cobrar cuentas por cobrar
Una de las señales más claras de que tu pyme puede salir beneficiada del factoring es si te encuentras en la difícil situación de cobrar cuentas por cobrar. De hecho, si frecuentemente experimentas retrasos en los pagos de las facturas de tus clientes o si tus clientes suelen ampliar sus períodos de pago, tu flujo de efectivo puede ser grave. Sin embargo, con el factoring, puedes vender tus cuentas por cobrar y recibir el pago inmediatamente, lo que te permite cumplir con tus compromisos financieros sin estrés.
Crecimiento rápido
Mientras que el alto crecimiento es una señal positiva, puede venir con desafíos financieros. A medida que más clientes demandan tus productos o servicios, tu pyme podría necesitar fondos adicionales para cubrir los costos operativos o contratar empleados o expandir la infraestructura. Los servicios de factoring pueden conceder la liquidez necesaria para abordar las oportunidades de crecimiento sin tener que acudir a préstamos, que son cada vez más difíciles de asegurar.
Capital de trabajo insuficiente
Demuestra que instas en falta de capital de trabajo suficiente para garantizar el normal funcionamiento de tu negocio. Con el factoring, es posible convertir los activos a cobrar en efectivo para asegurarse de no llegar a deudas con los proveedores, empleados u otros pagos.
Inversiones en nuevos proyectos
O también, la expansión de tu negocio puede requerir inversiones significativas en nuevos proyectos o mejoras operativas. Por ejemplo, si tienes la oportunidad de invertir en un nuevo producto, abrir una nueva sucursal o mejorar tus instalaciones y no tienes el capital, el factoring te proporcionará suficiente a inyección de efectivo para hacerlo. Entonces, no solo podrás seguir con tu labor actual, sino que podrás optar por oportunidades que antes no podías considerar.
Proveedor de pagos planificados
Financiar el negocio a través de la relación con los proveedores es un aspecto importante de una pyme. Si confía en los proveedores con posibilidades monetarias en un entorno donde no posee liquidez disponible en el corto alcance, el factoring se convierte en una tecnología valiosa. Con estos criterios, recibirás fondos en base a los ingresos por notas maduras, mientras te aseguras de que puedas pagar a los proveedores a tiempo. Pagar a los proveedores a tiempo, de hecho, no solo aumentará su reputación, sino que también abrirá nuevas oportunidades para reducir los costos y recibir descuentos.
Refinanciamiento de deudas.
Si tu pyme está atravesando por un proceso de refinanciamiento de deudas, el factoring constituye otra opción para liberar tensión financiera. Con el capital inmediato puedes utilizarlo para pagar algunas de tus deudas pendientes atrasadas, para incluso renegociar con tus acreedores algunos plazos a fin de obtener tiempo adicional y estabilizarte.
Si tu pyme necesita factoring, dependerá de si valora tu situación financiera y si ves signos que te dicen que tienes una necesidad urgente de liquidez. Desde la imposibilidad de cobrar cuentas por cobrar, hasta el rápido crecimiento y la falta de capital de trabajo, hay muchas razones por las que el factoring puede ser una elección sabia. En cualquier caso, ahorrochile.es es la mejor opción para satisfacer tus necesidades de financiamiento. Aunque asegúrate de tener en cuenta los costos y posibles efectos en tus relaciones con los clientes antes de decidir. Si estás pensando que el factoraje puede ser lo adecuado para tu pyme, habla con un asesor financiero para averiguar si es lo adecuado para tus necesidades comerciales. Si se implementa correctamente, el factoraje puede ayudarte a crecer y estabilizar tus finanzas.